贷款安全性分析
从历史的发展来看，2016-2020年，三家银行的贷款规模都在迅速上升，五年内金城银行、富民银行和网商银行的贷款规模分别增长2.1倍、5.3倍、3.8倍，虽然各家银行都在迅速扩张，但不良贷款率这一安全性的重要指标，在传统银行和网商银行有了巨大的分别:传统银行的不良贷款率随着规模扩张迅速攀升，从接近0一路飙升至1.5%左右;而反观网商银行，不良贷款率从2017年开始就稳定在1.4%左右的水平，波动幅度不超过15%，与此同时，其贷款规模仍在迅速扩大。
而从2020年这一截面数据来看，富民银行和网商银行的不良贷款率均达到1.5%以上，金城银行虽未披露，但合理推断其不良贷款率应该也达到了近五年的高值。在相似的不良贷款率水平下，两家传统银行的贷款规模远远小于网商银行，不到其20%。
因此，从时间序列来看，网商银行在贷款规模迅速扩张的同时稳住了不良贷款率:从截面来看，网商银行远超同业贷款规模的同时，做到将不良贷款率与传统银行齐平。从这一角度来看，网商银行的安全性远远高于传统银行。这得益于其庞大的客户数据基础，以及风险控制的精准算法技术。网商银行背靠阿里巴巴，借助互联网大厂所积累的数据和算法，拥有针对小微企业贷款的“水文模型” 以及针对个人贷款的“芝麻信用评分”体系山，精准识别每，一笔贷款的风险。
